Bảo hiểm hưu trí là gì? Nên tham gia hay không?

2. Bảo hiểm hưu trí và lương hưu bảo hiểm xã hội (BHXH) có gì khác nhau?    

Thay vì xem đây là hai giải pháp thay thế nhau, có thể hiểu chúng đang  hướng tới những mục tiêu khác nhau.

Thay vì lựa chọn giữa hai giải pháp, nhiều người xem bảo hiểm hưu trí như một cách bổ sung nguồn thu nhập bên cạnh lương hưu BHXH cho giai đoạn nghỉ hưu.

Bảo hiểm hưu trí giúp tích lũy tài chính và tạo nguồn thu nhập bổ sung khi đến tuổi nghỉ hưu.

3. Lợi ích của bảo hiểm hưu trí

3.1 Chuẩn bị nguồn thu nhập cho tuổi nghỉ hưu

Một trong những lợi ích của bảo hiểm hưu trí là giúp người tham gia chủ động xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai.

Những giá trị thường được nhắc đến gồm:

• Tạo nguồn thu nhập bổ sung khi nghỉ hưu;
• Hình thành kỷ luật tài chính dài hạn;
• Giảm áp lực phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất;
• Chủ động hơn trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu.

Những lợi ích trên không chỉ nằm ở giá trị tài chính mà còn ở sự chủ động trong việc chuẩn bị cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu.

3.2 Chiến lược gắn kết nhân viên dài hạn của doanh nghiệp

Thực tế, việc chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu không chỉ là trách nhiệm của mỗi cá nhân. Nhiều doanh nghiệp hiện nay đang triển khai các chương trình bảo hiểm hưu trí tự nguyện như một phần trong chính sách phúc lợi nhằm thu hút, giữ chân nhân tài, hỗ trợ nhân viên xây dựng sự an tâm tài chính trong dài hạn đồng thời tối ưu hóa chi phí thông qua ưu đãi thuế.

4. Bảo hiểm hưu trí có phù hợp với bạn không?

Bên cạnh việc hiểu rõ bảo hiểm hưu trí là gì bạn cũng cần xác định rõ nhu cầu của mình, hãy đối chiếu bản thân vào các phân khúc tương ứng dưới đây:

Những trường hợp nên tham gia:

Doanh nghiệp muốn nâng cao phúc lợi cho nhân viên: Nhiều doanh nghiệp hiện nay đang xem bảo hiểm hưu trí là một phần trong chiến lược phúc lợi dài hạn nhằm hỗ trợ người lao động chuẩn bị tài chính cho tương lai, đồng thời góp phần tăng sự gắn kết và giữ chân nhân tài. Đáp ứng nhu cầu của phân khúc khách hàng doanh nghiệp, Sun Life đã cho ra mắt sản phẩm Bảo hiểm Hưu Trí Sun Life với nhiều quyền lợi nổi bật cho nhân viên, linh hoạt điều chỉnh nhu cầu của doanh nghiệp và giúp doanh nghiệp tận dụng ưu đãi thuế.

Người có thu nhập ổn định, muốn đạt được tự do tài chính khi về hưu: Với các cá nhân muốn chủ động chuẩn bị thêm nguồn thu nhập bên cạnh lương hưu BHXH hoặc chuẩn bị cho các nhu cầu tài chính có thể phát sinh trong giai đoạn nghỉ hưu, bảo hiểm hưu trí có thể là một giải pháp đáng cân nhắc. Bên cạnh đó, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy, như Sun - Khí Chất hoặc Sun – Vì nhà mình. cũng có thể hỗ trợ bạn xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình.

Những hiểu lầm phổ biến khi mua bảo hiểm nhân thọ có thể dẫn đến trải nghiệm không như kỳ vọng nếu không tìm hiểu kỹ.

Một kế hoạch nghỉ hưu bền vững thường được xây dựng từ nhiều nguồn thu nhập thay vì chỉ dựa vào một nguồn duy nhất.