Bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột hay nên mua bảo hiểm cho ai trong gia đình ?

Khi bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho gia đình, nhiều người thường băn khoăn nên mua bảo hiểm cho ai trong gia đình trước: con cái, cha mẹ, vợ/chồng hay ưu tiên mua bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột

Thực tế, việc lựa chọn không chỉ dựa trên tình cảm mà còn cần cân nhắc đến mức độ ảnh hưởng về tài chính nếu một thành viên gặp rủi ro. Với nhiều gia đình, người trụ cột là người tạo ra phần lớn thu nhập và đảm bảo các chi phí sinh hoạt cho gia đình. Vì vậy, đây thường là đối tượng được ưu tiên bảo vệ trước khi mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các thành viên khác.

Vậy bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột mang lại ý nghĩa gì và trong những trường hợp nào nên ưu tiên? Mời bạn cùng Sun Life Việt Nam tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

1. Ai được xem là người trụ cột trong gia đình? Vì sao thường ưu tiên bảo vệ?

Nhiều người cho rằng người trụ cột luôn là người chồng, người cha hoặc người lớn tuổi nhất trong gia đình. Tuy nhiên, trên thực tế, người trụ cột là người mà nếu nguồn thu nhập của họ bị gián đoạn sẽ tạo ra ảnh hưởng lớn nhất đến tình hình tài chính của cả gia đình.

Như vậy, người trụ cột không được xác định dựa trên giới tính hay vai vế trong gia đình mà dựa trên mức độ đóng góp và trách nhiệm tài chính.

1.1 Gia đình chỉ có một nguồn thu nhập

Nếu phần lớn hoặc toàn bộ chi phí sinh hoạt của gia đình phụ thuộc vào một người thì người đó thường là trụ cột tài chính.

Trong trường hợp này, nếu người trụ cột không còn khả năng tạo thu nhập do rủi ro, gia đình có thể gặp khó khăn trong việc duy trì các khoản chi tiêu thường ngày cũng như thực hiện các kế hoạch tài chính đã đặt ra.

1.2 Gia đình có hai người cùng tạo thu nhập

Ngày nay, nhiều gia đình có cả vợ và chồng cùng đóng góp tài chính.

Nếu việc thiếu đi thu nhập của một trong hai người cũng ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống và các mục tiêu tài chính của gia đình thì cả hai đều có thể được xem là người trụ cột và nên được cân nhắc bảo vệ.

1.3 Cha hoặc mẹ đơn thân

Đối với gia đình đơn thân, một người thường vừa là nguồn thu nhập chính, vừa đảm nhận trách nhiệm chăm sóc con cái.

Điều này đồng nghĩa với việc nếu xảy ra rủi ro, không chỉ nguồn tài chính mà cả việc chăm sóc và nuôi dưỡng con cũng có thể bị ảnh hưởng. Vì vậy, việc xây dựng kế hoạch bảo vệ phù hợp càng trở nên quan trọng.

1.4 Con đã trưởng thành đang hỗ trợ cha mẹ

Trong một số gia đình, người con trưởng thành là người đảm nhận phần lớn trách nhiệm tài chính cho cha mẹ.

Lúc này, dù không phải là người lớn tuổi nhất trong gia đình, họ vẫn có thể được xem là người trụ cột vì nguồn thu nhập của họ đóng vai trò quan trọng đối với cuộc sống của các thành viên khác.

2. Nên mua bảo hiểm cho ai trong gia đình trước nếu ngân sách hạn chế?

Không phải gia đình nào cũng có đủ ngân sách để tham gia bảo hiểm cho tất cả thành viên cùng lúc. Trong trường hợp đó, bạn có thể cân nhắc thứ tự ưu tiên dựa trên mức độ phụ thuộc tài chính thay vì độ tuổi hay vai trò trong gia đình.

2.1 Ưu tiên 1: Người trụ cột chính

Người đầu tiên nên cân nhắc bảo vệ là người có nguồn thu nhập đóng góp lớn nhất cho các chi phí sinh hoạt và các kế hoạch tài chính của gia đình.

Nếu nguồn thu nhập này bị gián đoạn, gia đình thường sẽ chịu tác động lớn nhất về mặt tài chính.

2.2 Ưu tiên 2: Người có nguồn thu nhập thứ hai

Trong nhiều gia đình, nguồn thu nhập thứ hai cũng đóng vai trò quan trọng.

Sau khi đã xây dựng kế hoạch bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột chính, bạn có thể cân nhắc mở rộng phạm vi bảo vệ cho người còn lại để tăng khả năng ứng phó với các rủi ro tài chính.

2.3 Ưu tiên 3: Con cái hoặc người phụ thuộc

Sau khi đã bảo vệ các nguồn thu nhập chính, gia đình có thể tiếp tục cân nhắc bảo hiểm cho con hoặc các thành viên phụ thuộc khác dựa trên nhu cầu chăm sóc sức khỏe, kế hoạch học tập và khả năng tài chính của gia đình.

3. Bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột thực sự bảo vệ điều gì?

Nhiều người nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ chỉ phát huy vai trò khi người được bảo hiểm không may qua đời.  Tuy nhiên, với người trụ cột, bảo hiểm còn là một phần trong kế hoạch tài chính giúp gia đình có thêm nguồn hỗ trợ nếu thu nhập của họ bị gián đoạn do những rủi ro được bảo hiểm..

Tùy theo sản phẩm và quyền lợi bảo hiểm, khoản hỗ trợ tài chính có thể giúp gia đình chủ động hơn trong việc duy trì các kế hoạch quan trọng như:

• Chi phí sinh hoạt hằng ngày.
• Chi phí học tập của con.
• Các khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính đang tồn tại.
• Chi phí chăm sóc sức khỏe.
• Hỗ trợ cha mẹ lớn tuổi.
• Duy trì các mục tiêu tài chính dài hạn.

Việc xây dựng kế hoạch bảo vệ sớm giúp gia đình có thêm phương án tài chính nếu không may xảy ra những biến cố ngoài mong muốn.

4. Cách xác định mức bảo vệ phù hợp cho người trụ cột?

Không có một mức bảo vệ chung phù hợp với tất cả mọi người. Thay vì chỉ quan tâm đến mức phí hoặc số tiền bảo hiểm, bạn nên đánh giá tổng thể tình hình tài chính và nhu cầu của gia đình.

Một số câu hỏi có thể giúp bạn xác định nhu cầu bảo vệ:

Việc đánh giá các yếu tố này sẽ giúp bạn lựa chọn giải pháp bảo vệ phù hợp với nhu cầu thực tế thay vì chỉ dựa trên một con số cố định.

* Lưu ý: Bảng trên chỉ mang tính tham khảo và có thể khác nhau tùy từng trường hợp thực tế. Vui lòng liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ để được tư vấn chi tiết