Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu?

Có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến quyền lợi nhận được sau 15 năm

2. 5 yếu tố quyết định số tiền bạn có thể nhận sau 15 năm

2.1. Loại sản phẩm bảo hiểm

Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế khác nhau.

Ví dụ:

• Sản phẩm bảo vệ truyền thống
• Sản phẩm liên kết chung
• Sản phẩm liên kết đơn vị
• Sản phẩm hưu trí
• Các dòng sản phẩm tích lũy dài hạn

Mỗi loại sản phẩm có cơ chế hình thành giá trị hợp đồng và quyền lợi chi trả khác nhau

2.2. Mức phí bảo hiểm đã đóng

Thông thường, mức phí bảo hiểm và thời gian đóng phí sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của hợp đồng.

Tuy nhiên, khách hàng không nên hiểu đơn giản rằng:

Đóng càng nhiều tiền thì chắc chắn nhận lại toàn bộ số tiền đó.

Quyền lợi thực tế được xác định theo điều khoản của từng sản phẩm và tình trạng hợp đồng tại thời điểm xem xét.

2.3. Tình trạng hợp đồng

Một hợp đồng còn hiệu lực và được duy trì đầy đủ sẽ khác với:

• Hợp đồng tạm thời mất hiệu lực  
• Hợp đồng đã hoàn toàn chấm dứt
• Hợp đồng đang áp dụng các quy định đặc biệt theo điều khoản sản phẩm (nếu có).

Tình trạng hợp đồng có thể ảnh hưởng trực tiếp đến các quyền lợi mà khách hàng được hưởng.

2.4. Giá trị hợp đồng hoặc giá trị tài khoản hiện tại

Đây là yếu tố quan trọng nhất nhưng thường bị bỏ qua.

Khi khách hàng hỏi: "Sau 15 năm tôi nhận được bao nhiêu tiền?", câu hỏi thực chất nên là: "Giá trị hợp đồng của tôi  tại thời điểm đó đang là bao nhiêu?"

Cùng tham gia 15 năm nhưng giá trị hợp đồng giữa các khách hàng có thể rất khác nhau.

Vì vậy, muốn biết chính xác số tiền có thể nhận, bạn cần kiểm tra thông báo giá trị hợp đồng gần nhất hoặc liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm để được hỗ trợ.

2.5. Hợp đồng đã đáo hạn hay chưa

Ngày đáo hạn thường là một trong những cột mốc quan trọng khi xem xét quyền lợi được chi trả khi hợp đồng hết hạn.

Tuy nhiên, không phải mọi hợp đồng đều có thiết kế giống nhau và không phải cứ tham gia đủ 15 năm là đồng nghĩa với việc hợp đồng đã đáo hạn.

Thông tin chính xác cần được đối chiếu với:

• Giấy chứng nhận bảo hiểm
• Hợp đồng bảo hiểm
• Bảng minh họa quyền lợi
• Thông báo từ doanh nghiệp bảo hiểm 

3. Hoàn thành đóng phí có đồng nghĩa được nhận tiền không?

Không. Đây là một trong những hiểu lầm phổ biến nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Nhiều người cho rằng sau khi đóng phí đủ 10 năm, 15 năm hoặc 20 năm thì có thể nhận ngay toàn bộ quyền lợi từ hợp đồng. Để hiểu chính xác, cần phân biệt rõ giữa thời hạn đóng phí và thời hạn bảo hiểm.

• Thời hạn bảo hiểm: là khoảng thời gian hợp đồng được thiết kế để duy trì các quyền lợi bảo vệ theo quy định của sản phẩm.
• Thời hạn đóng phí: là khoảng thời gian khách hàng đóng phí để duy trì hợp đồng.

Minh họa các mốc thời gian khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Trong đó, khách hàng cần hiểu các loại thời hạn đóng phí khác nhau:

3.1. Thời hạn đóng phí tối thiểu (bắt buộc)

Đây là khoảng thời gian khách hàng cần đóng phí theo quy định sản phẩm để hợp đồng có cơ hội hình thành giá trị và duy trì hiệu lực. Trong giai đoạn này, việc ngừng đóng phí có thể ảnh hưởng đến hiệu lực hợp đồng.

Ví dụ: Một sản phẩm liên kết chung có quy định thời hạn đóng phí bắt buộc là 3 năm, mỗi năm 20 triệu. Điều này có nghĩa là Khách hàng cần đóng 20 triệu mỗi năm cho 3 năm liên tiếp, sau đó, nếu gặp khó khăn tài chính, khách hàng có thể chuyển sang đóng phí linh hoạt.

3.2. Thời hạn đóng phí dự kiến

Đây là thời gian đóng phí được minh họa trong bảng minh họa quyền lợi khi tư vấn.

Ví dụ: Khách hàng dự kiến đóng phí 25 triệu/năm trong vòng 15 năm. Đây là giả định dùng để minh họa quyền lợi và giá trị hợp đồng trong tương lai. Khách hàng có thể nhìn thấy số tiền mình có thể nhận lại sau 15 năm trong bảng minh họa.

3.3. Thời hạn đóng phí linh hoạt

Sau khi hoàn thành giai đoạn đóng phí tối thiểu (bắt buộc), một số sản phẩm cho phép khách hàng linh hoạt điều chỉnh kế hoạch đóng phí. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là khách hàng có thể ngừng đóng phí trong mọi trường hợp. Việc hợp đồng tiếp tục được duy trì hiệu lực hay không còn phụ thuộc vào:

• Giá trị tài khoản hiện có;
• Các khoản khấu trừ từ hợp đồng;
• Điều khoản sản phẩm;
• Tình trạng hợp đồng tại từng thời điểm.

Nếu giá trị hợp đồng không đủ để duy trì các chi phí liên quan theo quy định của sản phẩm, hợp đồng có thể bị chấm dứt

3.4. Thời hạn đóng phí tối đa

Đây là khoảng thời gian tối đa khách hàng có thể đóng phí cho hợp đồng theo thiết kế của sản phẩm. Mốc thời gian này thường dài hơn nhiều so với thời hạn đóng phí dự kiến và có thể kéo dài đến gần hết thời hạn bảo hiểm.

Điểm cần nhớ: Sau khi hoàn thành thời gian đóng phí, hợp đồng vẫn cần được duy trì theo điều khoản của sản phẩm. Để biết thông tin chi tiết, khách hàng nên kiểm tra thông tin hợp đồng hoặc liên hệ Sun Life để được hỗ trợ.

4. Những yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể nhận

Dưới đây là những yếu tố thường có ảnh hưởng đến số tiền người tham gia có thể nhận tại từng thời điểm của hợp đồng.

Vì vậy, nếu muốn biết bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu, cách chính xác nhất là kiểm tra thông tin hợp đồng hiện tại thay vì dựa trên mốc thời gian hoặc so sánh với người khác.

Bạn cần kiểm tra thông tin hợp đồng trước khi quyết định

5. 4 điều cần kiểm tra trước khi rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm

Nếu đang cân nhắc nhận tiền từ hợp đồng, bạn nên dành thời gian kiểm tra một số thông tin quan trọng trước khi đưa ra quyết định. Điều này giúp bạn hiểu rõ quyền lợi hiện có và tránh những hiểu lầm không đáng có.

Ngoài ra, bạn cũng nên xem lại:

• Bảng minh họa quyền lợi;
• Thông báo giá trị hợp đồng gần nhất từ doanh nghiệp bảo hiểm;
• Quy tắc và điều khoản sản phẩm;
• Các quyền lợi bảo hiểm chính và quyền lợi bổ sung đang áp dụng.

Nếu chưa chắc chắn về tình trạng hợp đồng, bạn nên liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm hoặc tư vấn viên để được hỗ trợ kiểm tra thông tin trước khi đưa ra quyết định.

Nếu bạn muốn biết bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu, hãy bắt đầu bằng việc kiểm tra tình trạng hợp đồng, giá trị hợp đồng hiện tại và các quyền lợi đang được áp dụng. Đây là những thông tin giúp bạn hiểu rõ quyền lợi của mình và đưa ra quyết định phù hợp với mục tiêu tài chính dài hạn.

Nếu cần hỗ trợ kiểm tra thông tin hợp đồng hoặc tìm hiểu thêm về các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể liên hệ hoặc đăng ký tư vấn để đội ngũ Tư vấn Tài chính của Sun Life Việt Nam luôn sẵn sàng đồng hành để mang đến giải pháp phù hợp với nhu cầu của bạn.

* Để hiểu rõ hơn về các thuật ngữ của bảo hiểm nhân thọ, vui lòng tham khảo định nghĩa chi tiết tại Quy tắc và Điều khoản của từng sản phẩm mà bạn lựa chọn tham gia. Trong trường hợp cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ, vui lòng liên hệ Sun Life Việt Nam để được tư vấn thêm.