Theo quy tắc này, bạn sẽ chia tổng thu nhập của mình thành sáu phần:
- Lọ thứ nhất, chiếm 55% tổng thu nhập, sử dụng cho các nhu cầu thiết yếu, các sinh hoạt thường ngày.
- Lọ thứ 2, chiếm 10% thu nhập, tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác cho bản thân thông qua việc góp vốn đầu tư, kinh doanh…
- Lọ thứ 3, chiếm 10% tổng thu nhập, dùng cho tiết kiệm dài hạn, các hoạt động kinh doanh, mua sắm tài sản.
- Lọ thứ 4, chiếm 10% thu nhập, đầu tư cho tri thức.
- Lọ thứ 5, chiếm 10% thu nhập, dùng cho các hoạt động hưởng thụ.
- Lọ thứ 6, chiếm 5% còn lại, dùng để thực hiện các hoạt động từ thiện, chia sẻ với những hoàn cảnh khó khăn.
4.3. Quy tắc 100 trừ số tuổi
Một quy tắc nữa mà bạn có thể áp dụng để quản lý tài chính cá nhân là quy tắc 100 trừ số tuổi. Đây là cách thực phân chia nguồn tiền cho các kênh đầu tư theo mức độ rủi ro và sinh lời.
Theo quy tắc này, bạn sẽ chia tổng tiền đầu tư của mình thành hai phần:
- Phần tiền đầu tư vào cổ phiếu sẽ bằng 100 trừ đi số tuổi của bạn. Ví dụ, nếu bạn 30 tuổi, bạn sẽ đầu tư 70% tiền vào cổ phiếu.
- Phần tiền đầu tư vào trái phiếu sẽ bằng số tuổi của bạn. Ví dụ, nếu bạn 30 tuổi, bạn sẽ đầu tư 30% tiền vào trái phiếu.
Bước 5: Tích lũy và đầu tư
Để tích lũy và đầu tư một cách hiệu quả, bạn cần phải biết cách phân bổ tiền bạc của mình theo thu nhập và chi tiêu. Bên cạnh đó, bạn cũng cần chọn lựa các kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu và khẩu vị đầu tư của mình.
Nguồn tiền có thể dùng để đầu tư vào:
- Cổ phiếu
- Trái phiếu
- Bất động sản
- Và nhiều kênh khác
Ngoài các kênh đầu tư phổ biến nêu trên, bạn còn có thể lựa chọn sản phẩm Bảo hiểm Liên kết đơn vị cung cấp bởi công ty bảo hiểm nhân thọ. Khi mua sản phẩm này, bạn vừa được bảo vệ trước các rủi ro, vừa có cơ hội tham gia thị trường đầu tư với sự linh hoạt và tiềm năng tăng trưởng cao kèm theo rủi ro cao. Sản phẩm này được thiết kế một cách tối ưu bởi công ty bảo hiểm nhân thọ, giúp khách hàng dễ dàng điều chỉnh quỹ đầu tư theo mục tiêu cá nhân, mở ra cơ hội đầu tư hấp dẫn.
Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết đơn vị SUN - Sống Sáng của Sun Life Việt Nam là một trong những giải pháp bảo hiểm liên kết đầu tư đột phá trên thị trường hiện nay.
SUN – Sống Sáng được thiết kế với giá trị bảo vệ và các quyền lợi vượt trội, khuyến khích khách hàng duy trì lối sống lành mạnh. Ngoài quyền lợi bảo vệ tài chính trước các rủi ro lên đến 290 lần phí bảo hiểm cơ bản năm, bạn còn có quyền điều chỉnh linh hoạt kế hoạch đầu tư và bảo vệ, đồng thời có cơ hội nhận các khoản thưởng hấp dẫn, giúp tối ưu hóa việc phân bổ nguồn lực tài chính cá nhân và gia tăng hiệu quả đầu tư. Cụ thể hơn, giải pháp bảo hiểm này mang đến cơ hội tăng trưởng tài sản hiệu quả với 5 quỹ đầu tư đơn giản, dễ nhớ và khác biệt hướng đến danh mục đầu tư đa dạng theo khẩu vị chấp nhận rủi ro và kỳ vọng đầu tư của khách hàng, như: cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi... dưới sự quản lý của các chuyên gia giàu kinh nghiệm.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về sản phẩm bảo hiểm SUN - Sống Sáng tại đây.