Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Những điều cần biết trước khi ký

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tài liệu ghi nhận quyền lợi, nghĩa vụ và các điều kiện bảo vệ giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Trước khi ký tham gia hợp đồng, bạn cần dành thời gian đọc kỹ những nội dung chính để hiểu mình được bảo vệ ra sao, cần đóng phí như thế nào và trong trường hợp nào có thể yêu cầu quyền lợi bảo hiểm.

Bài viết này Sun Life Việt Nam tóm tắt các điểm quan trọng cần kiểm tra trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn đọc hợp đồng dễ hơn và hạn chế những hiểu nhầm không đáng có.

1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Đây là cơ sở để xác định ai được bảo vệ, quyền lợi nào được chi trả, các trường hợp loại trừ, thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí và trách nhiệm của các bên.

2. Các bên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Trước khi đọc chi tiết điều khoản, bạn nên xác định đúng vai trò của các bên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

• Anh A là bên mua bảo hiểm.
• Chị B (vợ anh A) là người được bảo hiểm.
• Con của anh chị là người thụ hưởng.

Trong trường hợp này:

• Bên mua bảo hiểm là người giao kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm và có nghĩa vụ đóng phí theo thỏa thuận.
• Người được bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức có các quyền lợi về tài sản, trách nhiệm dân sự, sức khỏe, tính mạng, nghĩa vụ hoặc lợi ích kinh tế thuộc phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.
• Người thụ hưởng là người được chỉ định nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định của hợp đồng bảo hiểm.
• Doanh nghiệp bảo hiểm là tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật để thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm.

Trong thực tế, một người có thể đồng thời đảm nhận nhiều vai trò. Chẳng hạn, bạn có thể vừa là bên mua bảo hiểm, vừa là người được bảo hiểm nếu mua bảo hiểm cho chính mình.

3. Các thuật ngữ bảo hiểm cần lưu ý

Khi đọc hợp đồng, bạn không cần ghi nhớ tất cả thuật ngữ chuyên môn. Tuy nhiên, một số khái niệm dưới đây thường ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm:

• Phí bảo hiểm: khoản tiền bên mua bảo hiểm cần đóng định kỳ theo thỏa thuận trong hợp đồng.
• Số tiền bảo hiểm: là số tiền được quy định trong hợp đồng và là cơ sở để xác định quyền lợi bảo hiểm trong từng trường hợp theo điều khoản sản phẩm.
• Thời hạn đóng phí dự kiến: là khoảng thời gian mà khách hàng dự định sẽ đóng phí theo kế hoạch ban đầu (ví dụ: 10, 15 hay 20 năm) nhằm đạt được mục tiêu tài chính. Khoảng thời gian này được ghi rõ tại phần kế hoạch đóng phí trên bảng minh họa quyền lợi.
• Thời hạn hợp đồng (thời hạn bảo hiểm): là khoảng thời gian tính từ khi hợp đồng bắt đầu có hiệu lực cho đến khi chấm dứt hoặc đến một độ tuổi nhất định của người được bảo hiểm (ví dụ đến năm 99 hoặc 100 tuổi). Trong thời gian này, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm thì người tham gia sẽ nhận được các quyền lợi theo quy định trong hợp đồng.
• Thời gian gia hạn đóng phí: khoảng thời gian cho phép đóng phí sau ngày đến hạn theo quy định của hợp đồng.
• Ngày đáo hạn hợp đồng: thời điểm kết thúc thời hạn hợp đồng theo thỏa thuận.

Để hiểu sâu hơn từng khái niệm, bạn có thể tham khảo thêm bài viết chuyên sâu về các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ tại đây.

4. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau thế nào theo từng loại hình?

Mỗi loại hình bảo hiểm nhân thọ có mục tiêu bảo vệ, quyền lợi và cấu trúc hợp đồng khác nhau. Vì vậy, khi đọc hợp đồng, bạn nên chú ý đến những nội dung phù hợp với sản phẩm mình đang tham gia.

* Lưu ý: Bảng trên chỉ mang tính tham khảo và có thể khác nhau tùy từng trường hợp thực tế. Vui lòng liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ để được tư vấn chi tiết.